很多人容易把养老保险和医疗保险搞混，觉得既然都叫“保险”，那买了一个是不是另一个也就顺带有了？
其实不是的。
不管是国家给的社保，还是咱们自己买的商业保险，养老保险和医疗保险通常是两码事，得分开看。
先说社保这块。咱们平时交的“五险”里，养老保险和基本医疗保险是独立建账、分账核算的。也就是说，你交的钱进了两个不同的口袋。养老保险是为了让你退休后能按月领养老金，维持基本生活；而医疗保险是为了在你生病住院或门诊看病时，能报销一部分医疗费用。
这里有个细节要注意：虽然在职员工通常是公司统一代扣代缴，养老和医保一起交，但它们的缴费年限要求是不一样的。比如养老金可能缴满15年就能在退休后领取，但很多地方的医保想要退休后享受终身待遇，缴费年限往往要比15年长得多。所以，千万别以为交了养老保险，医保就自动“毕业”了。
如果是灵活就业人员或者参加城乡居民社保的朋友，选择权更灵活一些。你可以只交养老保险，也可以只交医疗保险，或者两个都交，这取决于你自己的预算和需求。但如果你只选了养老保险，那看病的时候可就没办法享受医保报销了，这点得心里有数。
再来看看商业保险。市面上确实有一些产品打着“综合保障”的旗号，看起来好像什么都管。但绝大多数专门的商业养老年金险，核心功能就是帮你攒钱、规划退休后的现金流，它本身是不带医疗报销功能的。
当然，也有极少数产品可能会附加一些轻度的医疗责任，或者通过组合销售的方式，让你同时拥有养老和医疗保障。但这种时候，你得仔细翻翻合同条款，看清楚那个“医疗保障”到底保什么、保额多少、有没有免赔额。别光听名字好听，结果真生病了发现赔不了多少。
我寻思了一下，其实这事儿挺简单的：养老保险管的是“活着有钱花”，医疗保险管的是“病了有人报”。这两个风险场景不一样，解决的工具自然也不同。
所以，如果你在规划养老，记得顺手把医疗保障也检查一下。毕竟年纪大了，身体出点小毛病的概率会增加，如果只有养老金而没有足够的医疗支持，那点积蓄可能很快就被医院“吸”走了。具体怎么搭配合适，可以看看水滴保保险攻略里的相关建议，或者根据自己的健康状况和预算，去水滴保官网首页筛选一下适合的医疗险作为补充。