给孩子买“熊孩子险”也就是监护人责任险时，很多家长第一眼看到几十块一年能赔几十万，心里挺踏实。但真遇到事儿了才发现，有些东西它还真不赔。

比如孩子去亲戚家串门，手一滑把人家柜子里的古董花瓶给摔了，或者不小心把别人的金项链扯断了。这时候你去找保险公司，大概率会被告知：这属于免责范围。因为在大多数监护人责任险的条款里，金银珠宝、首饰、古玩字画这些难以鉴定价值或者价值极高的财产，通常都被列在免责清单上。

除了这些“老古董”，现在的数码产品也是个重灾区。手机、平板、相机这些东西，孩子拿起来玩不小心摔坏了，很多产品也是明确不赔的。我寻思了一下，这主要是因为这类物品价值波动大，且容易存在主观损坏的争议，保险公司为了控制风险，干脆就除外了。

所以，别光盯着保额看。投保前花两分钟翻翻免责条款，看看哪些财产损失是不管的。心里有个底，万一真出了事，也不至于因为理赔纠纷跟保险公司或者邻居闹得不愉快。毕竟，保险是转移风险的，不是万能的兜底工具。