很多人第一次认真考虑给父母买保险，都是被某个瞬间击中的——可能是看到父母体检报告上多出来的箭头，可能是听到亲戚家花了大几十万治病的消息。这时候心里想的是：赶紧买一份，生病了别让孩子为难。

但问题来了：买什么？

我见过不少人是冲着重疾险去的，觉得“确诊就赔”听起来很踏实。然而这里有个坑，而且是个大坑——保费倒挂。简单说就是：你交的总保费，可能比保险公司最后赔给你的保额还多。举个例子，55岁左右投保30万保额的重疾险，年保费随随便便就能破万，累计交下来甚至超过保额本身。买这种保险，图什么呢？保障的杠杆完全没有了。

当然，不是说重疾险完全不能买。如果父母年龄不算太大、身体健康，保费倒挂不明显，重疾险还是能用的——毕竟有些大病确诊后确实能拿到一笔钱应急。但对五六十岁往上的父母，这个账就不好算了。

那不买重疾险，买什么？很多人会想到医疗险。医疗险主要解决的是住院期间的医疗费用报销问题，听起来正好对症。需要提醒的是，主流百万医疗险通常设有年度免赔额，常见的是1万元左右，扣除免赔额以及社保已经报销的部分之后，剩下符合条件的合理医疗费用，才能按约定比例报销。所以并不是“花多少报多少”的全包模式，具体能报多少，要看产品条款怎么约定。

给父母选保险，本质上是在算一笔账：年龄、健康状况、家庭预算，这些因素放在一起，答案可能因人而异。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。