刷到这篇文章的朋友，先问大家一个问题：你是给自己买，还是给爸妈买？

这个问题看着废话，但挺关键。成年人和老年人面临的意外风险还真不太一样，挑意外险的侧重点也差得远。

成年人：这几个保障点值得关注

工作压力大的年轻朋友，或者经常开车出差的商务人士，猝死保障可以重点关注。毕竟生活节奏快，这个风险谁都不敢说完全不存在。市面上含猝死责任的意外险通常是额外给付一笔钱，具体能给多少、怎么界定，得看合同怎么写的。

再一个就是交通意外。现在很多人出行靠公共交通或者自己开车，航空意外、特定交通意外的额外赔付也是加分项。

意外医疗这块，建议优先看报销不限社保范围的产品。万一真用上，进口药、自费项目这些社保不管的，意外险能报，体验会好很多。

不过要提醒一句，保额再高也得看合同条款，约定的免赔额、赔付比例、限额都得搞清楚。

老年人：挑产品前先想清楚这几件事

给家里老人买意外险，首先得看职业限制。现在老年人也并非都赋闲在家，装修工人、货运司机这些高龄高危职业并不少见。如果老人还在工作，投保时得看看产品对职业类别有没有要求，1-6类职业可投的产品选择会宽一些。

另外，骨折保障也得留意。老年人骨质疏松，摔倒骨折的风险高，有些产品会有特定的骨折保障或者住院津贴。这个津贴给不给、怎么给，不同产品差别挺大，有的是意外住院就给，有的限定骨折住院才给，得仔细看。

至于保费嘛，有些老年意外险的保费跟年龄挂钩，年龄越大越贵；也有的产品统一定价，对高龄老人比较友好。但价格真不是唯一标准，保障责任适不适合才更重要。

投保前一定仔细看保险合同条款，特别是责任免除、免赔额、赔付比例这些内容。产品更新快，具体的保障内容和价格以投保时保险公司公布的为准。

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