很多人一听到“终身寿险”，第一反应就是：这不就是人走了赔钱吗？
话是没错，但现在的终身寿险早就不是当年那个“纯保障”的模样了。你要是拿着一张几年前的对比表去看现在的产品，估计会一头雾水：怎么有的保额不动，有的却像滚雪球一样越滚越大？
其实，把终身寿险拆开看，主要就分这么几类。
定额终身寿险：最“老实”的那种
这种产品最简单，你买多少保额，合同里写多少，直到身故那天赔多少，中间不带变的。它的好处就是确定性极强，不用担心市场波动，也不用研究什么投资收益。如果你买保险就是为了给家人留一笔确定的钱，或者做资产传承，这种最省心。
不过，因为保额不变，考虑到通货膨胀，几十年后这笔钱的购买力可能会打折扣。所以它更适合那些对资金灵活性要求不高，更看重“稳稳的幸福”的人。
增额终身寿险：会“长大”的保额
这几年火出圈的其实就是它。它的保额不是固定的，而是会随着时间推移，按照合同约定的比例逐年增长。注意啊，这个增长比例是写在合同里的，不是保险公司随口说的预期收益。
我寻思了一下，这种产品其实更像是一个“带身故保障的长期储蓄罐”。前期现金价值可能不高，但持有时间越长，里面的钱（现金价值）和保额就越高。很多人买它是为了养老补充或者孩子教育金，因为它可以通过“减保”的方式把钱取出来用，灵活性比定额的高不少。
但你也得清楚，增额终身寿险的保费通常比普通定额的要贵，而且前期退保损失较大，不适合短期就要用钱的人。具体怎么挑，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路。
分红型终身寿险：带点“赌性”的进阶版
这类产品在保证利益的基础上，还多了一部分分红。分红多少是不确定的，全看保险公司的经营成果。好的时候能多拿点，不好的时候可能就没多少，甚至没有。
这就好比你去吃饭，保底有一份套餐，至于有没有额外赠送的小菜，得看老板今天心情和店里生意。如果你能承受一定的收益波动，想博取比固定收益更高的回报，可以考虑这类。但切记，别把演示利率当成到手利率，那只是“可能”发生的最好情况。
至于团体和个人渠道
原文还提到了投保渠道。个人买的终身寿险，通常是通过代理人、经纪人或者网上平台直接投保，保单是个人的。而团体终身寿险一般是公司作为福利给员工买的，通常保障期限和金额都比较固定，离职后往往无法保留或需要转为个人保单。
对于大多数普通家庭来说，我们接触到的基本都是个人终身寿险。在选择时，别光盯着“哪个赔得多”，先想想自己买这份保险到底是想解决什么问题：是怕走后家里没钱花（选定额），还是想存笔钱以后慢慢用（选增额），亦或是想试试手气看能不能多赚点（选分红）。
搞清楚了目的，再看产品条款，心里就有底了。如果还是拿不准，也可以来水滴保官网首页转转，看看不同产品的具体责任描述，货比三家总没错。