最近监管动作频繁，不少增额终身寿险按计划退出市场。这里不聊具体哪款产品在售——说实话，时效性太强，追热点意义不大——咱们聊聊这类产品到底怎么看、怎么选。

选增额终身寿险，核心盯三样东西：现金价值增速、减保规则、长期IRR。

现金价值，说白了就是退保能拿回来多少钱。它不是一开始就很高的，得靠时间慢慢涨。不同产品在不同持有年限下的现价表现差异挺大，有的前期涨得快，有的后期爆发力强。具体怎么选，看你的资金是打算长期放着不动，还是中途可能要用到一部分。

减保规则决定了你能不能、怎么从保单里取钱。宽松的产品对减保金额、频次限制少，急用钱时更灵活；限制多的产品呢，适合确实想强制自己长期储蓄的人。选之前先问自己一个问题：这笔钱中途会不会动用？想清楚了再决定。

IRR是内部收益率，反映的是资金的时间价值。这东西有点专业，计算起来也不简单，但它是衡量产品长期收益潜力的重要参考。IRR越高，理论上长期持有时收益越可观。不过话说回来，IRR不是选产品的唯一标准——你得把它放进自己的财务规划里看，脱离实际需求谈数字没意义。

选好了产品，接下来就是投保渠道。建议直接走保险公司官方途径，比如官网、客服热线或者线下网点。官方渠道信息最全，安全性也有保障。有任何疑问，打官方客服问清楚，比听各种第三方说法靠谱多了。

哦对了，不管选哪款产品，如实健康告知这条底线一定要守住。这是后续顺利理赔的前提，别在这上面省事。

想了解更多增额终身寿险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。