想给爸妈买份重疾险，你会发现这事儿真没那么简单。不是产品挑不起，是爸妈的条件卡得你怀疑人生。

年龄这道坎儿，先得迈过去。过了60岁还能买的产品，数量直接腰斩；到了65岁，能选的基本只剩那么两三款；再往上，干脆就别想了。产品对投保年龄设上限，这事儿不是保险公司故意刁难，精算逻辑摆在那儿——年纪越大，出险概率越高，保费要么贵到离谱，要么直接拒保。

健康这道坎，更让人头疼。老人多多少少有点慢性病，高血压、糖尿病、腰椎间盘突出……这些在医生眼里不算大事儿，但在核保环节可就是硬指标了。我见过太多人投保时想着"先不说了，熬过两年再说"，结果真出险了，保险公司一查病史，直接拒赔。健康告知这事儿，必须、只能、一定得如实填写，别存侥幸心理。

另外就是钱的问题。老人的保费本来就贵，同样的保障责任，五十多岁和二十多岁的人保费能差出三四倍。保额选低了，起不到风险覆盖的作用；保额选高了，家庭经济又吃不消。这笔账得细细算，不能光图安心就一股脑往上加。

还有容易被忽略的等待期。重疾险通常有90天到180天的等待期，这期间出险是不赔的。给老人投保，等不起啊，身体变化快，谁知道哪天会出问题。所以等待期越短越好，能选90天的就别选180天的。

续保条件也得看清。定期重疾险到期了得重新核保，这时候要是身体出过点小状况，保费涨价还算客气的，直接拒保才让人崩溃。长期或终身型产品虽然贵点，但至少不用担心续不上的问题。

你看，给老人买重疾险，难就难在各个环节都在设限。年龄卡一道、健康卡一道、钱包卡一道。选产品的时候不能光看保障责任多不多，得先把年龄门槛和健康状况搞清楚，再去对号入座。

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