很多人买保险时容易有个误区，觉得重疾险和寿险是两码事，赔了重疾，身故了寿险还得接着赔。其实这事儿没那么简单，得看你当初是怎么买的。

最常见的情况是，你买的是一份“储蓄型重疾险”。这种产品通常把重疾保障和身故保障捆绑在一起。说白了，保险公司总共就准备了一份保额的钱。如果你先得了重疾，保险公司把钱赔给你了，那这份合同的使命基本就结束了，身故责任也就随之终止。以后万一不幸身故，是拿不到第二笔理赔金的。这就是所谓的“重疾和身故共用保额”，只能二选一。

但也有另一种情况。如果你是把重疾险和寿险分开买的，比如单独买了一份消费型重疾险，又单独配了一份定期寿险或者终身寿险。这两份合同是独立的，互不干扰。这时候，如果发生了重疾理赔，只要寿险合同还在有效期内，且没有因为重疾导致免责条款触发，那么后续如果不幸身故，寿险依然是可以正常赔付的。

所以，别光听业务员说“保重疾又保身故”，得翻开合同看看。重点看两个地方：一是看“保险责任”里，重疾保险金和身故保险金是不是写明了“累计给付以基本保额为限”或者类似的共用表述；二是看合同终止条件，有没有写明“给付重疾保险金后，本合同终止”。

我寻思了一下，其实这两种配置没有绝对的好坏，主要看你的预算和想要达到的目的。如果想用有限的预算撬动更高的身故杠杆，分开买通常更划算；如果图省事，想要一份保单管到底，那共用保额的产品也不是不行，只是心里得有数，这笔钱大概率只能用到一次。

如果你对自家保单的具体条款拿捏不准，可以去水滴保保险服务咨询一下，或者在水滴保官网首页对比不同产品的责任细节。毕竟，白纸黑字的条款才是理赔的唯一依据。