很多人纠结：买了惠民保，还要不要买百万医疗险？或者两个都买了，理赔的时候会不会“打架”？
其实，这两者并不冲突，完全可以一起买。但它们有个共同点：都是报销型保险。什么意思呢？就是你拿着医院的发票去报销，花多少报多少，不能靠生病赚钱。所以，同一笔医疗费用，你不能在惠民保报一次，又去百万医疗险再报一次拿到双份钱。最终拿到手的报销款，加起来也不会超过你实际掏的医疗费。
那既然不能重复报，为什么还建议搭配着买？因为它们俩的“脾气”不太一样，正好互补。
百万医疗险像是个“优等生”，保障很全面。住院、特殊门诊、住院前后的门急诊它都管，而且保额通常高达几百万。更重要的是，很多百万医疗险提供就医绿通、医疗垫付这些增值服务，关键时刻能帮大忙。不过，“优等生”也有门槛，健康告知比较严，身体有点小毛病可能就被拒之门外了，而且通常有1万左右的免赔额，小病小痛用不上。
惠民保则更像是个“老好人”，门槛极低。不管你有没有既往症，年纪多大，基本都能买。虽然它的免赔额比较高（通常2万起），报销比例也没百万医疗那么高（一般在60%-80%左右，既往症人群更低），但它能覆盖一些百万医疗险不赔的既往症费用，或者医保目录外的一些特定高额药品。
所以，如果你身体健康，能买百万医疗险，那它是主力，负责解决大额医疗费；惠民保可以作为补充，万一遇到百万医疗免赔额以内或者既往症相关的费用，惠民保或许能帮衬一点。如果你因为健康或年龄原因买不了百万医疗，那惠民保就是非常不错的兜底选择。
想看看自己适合哪种组合，或者想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略逛逛，里面有很多实用的干货。当然，具体怎么选，还得看你的预算和身体状况，别盲目跟风。