很多人看百万医疗险，第一眼就被“1万免赔额”给劝退了：这钱还得我自己出？
其实这个免赔额就像个“起付线”。社保报完以后，你自己掏腰包的部分如果没超过1万，保险公司就不管；超过了，超出的部分才按比例报。这么设计主要是为了把保费打下来，让大多数人能用几百块买到几百万的保额。
对于大多数年轻人或者中年人来说，常见的规则是：一般生病住院，有1万的免赔额；但如果不幸得了合同里约定的重大疾病，通常是0免赔，花多少报多少（在保额范围内）。这对大家来说是个挺实在的保障，毕竟小病自己扛，大病靠保险。
不过，年纪大一点的朋友投保时得留个心眼。有些产品对60岁以上的人群，规则会变。比如，可能不再区分一般医疗和重疾，而是把所有医疗费用放在一起，共享那1万的免赔额。这意味着，哪怕是小病住院，只要累计花费够了1万，也能开始报销，这在一定程度上降低了理赔门槛，但也可能意味着保障范围的调整。
再说说续保。这是百万医疗险最让人纠结的地方。目前市面上很多产品是不保证续保的，也就是说，合同一年一签。虽然很多产品承诺“续保无需审核”、“不重新计算等待期”，甚至能续到很高年龄，但这毕竟是保险公司的承诺，不是写进合同的“保证续保”。如果产品停售了，或者你的健康状况发生了巨大变化，下一年能不能接着买，还真得看当时的政策。
所以，在看这类产品时，别光盯着免赔额和保额。看看它涵盖的医院范围（通常是二级及以上公立医院普通部），有没有包含质子重离子治疗，以及最重要的——续保条件到底怎么写。
如果你对保险条款里的这些弯弯绕绕觉得头疼，或者想看看自己适合哪种类型的保障，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有很多大白话解读。当然，具体到某一款产品是否适合你，还得结合你的健康状况和预算来定。