很多人买增额终身寿险，开头盯的是身故保险金——这当然重要。但这类产品还有另一套“隐藏功能”，那就是保单权益。
减保是最常见的。用大白话说，就是投保人急用钱时，可以通过减少保额把一部分现金价值取出来。当然，这不是随时随地想取多少就取多少，得符合保险合同的具体约定，比如必须在犹豫期过后、每次减保的金额有上限、减保后基本保额会等比例下降等等。
还有保单贷款。有的产品合同里写了，投保人可以用保单当时的现金价值向保险公司申请贷款，比例一般在80%左右。这种方式的好处是，借钱期间保险保障不受影响，而且贷款利息是由保险公司来确定的。不过得记得按时还，不然未偿还的贷款本息会从给付的保险金里扣除。
自动垫交也是有的。就是说，如果投保人一时手头紧，保险公司可以拿保单的现金价值去垫交保费，让保单继续有效。这功能挺贴心，但要不要开启，投保时可以选，而且垫交也会产生利息。
说到加保，这里有个有意思的地方。部分增额寿产品确实可能支持增加保费，但“可能”这两个字很关键——能不能加、加多少，得看保险公司的核保规定，而且这类权益往往受监管政策影响，不同时期可能会有调整。
至于隔代投保，就是祖辈想直接给孙辈投保，这个需求在增额寿里挺常见，尤其用于财富传承。但能不能这么操作，得符合保险法关于投保人对被保险人须具有保险利益的规定，而且未成年人投保原则上需要监护人同意。不是每款产品都能这么玩。
说白了，保单权益是“工具”，不是额外的赔付承诺。具体怎么用、能用几次，都要回到保险合同条款和保险公司当时的保全规则上。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。