有些朋友因为体检报告上的小异常，或者已经有了一些慢性病史，在买传统重疾险时总是碰壁。这时候，市面上那些号称“免健康告知”或者“宽松承保”的重疾险产品，确实像是一根救命稻草。

这类产品最大的卖点就是门槛低。不需要像普通重疾险那样，对着几十项健康问询逐一核对，只要符合基本的年龄和职业要求，基本上都能投进去。对于被常规保险拒之门外的人来说，这确实是多了一个获得保障的机会。

不过，天下没有免费的午餐，这种宽松的背后往往藏着一些需要留意的地方。

很多免健告的重疾险其实是一年期产品。这意味着什么？意味着保障不是长期的。今年买了，明年还得重新看产品还在不在，甚至可能因为身体变差或者产品停售而没法继续买。而且，这类产品的价格通常会随着年龄增长而上涨，年纪越大，保费压力可能越明显。

还有一点特别重要，就是“既往症”怎么赔。虽然不用健康告知，但并不代表所有以前得过的病都能赔。大多数这类产品会对某些严重的既往症（比如投保前已经确诊的癌症、严重心脑血管疾病等）进行免责，或者只赔付非既往症引发的新发重疾。所以，别看到“免健告”就觉得万事大吉，一定要把条款里关于既往症的界定看清楚。

如果你身体健康，能买常规的长期重疾险，那还是优先选长期的，毕竟保障更稳定，费率也更固定。但如果你确实因为健康原因买不了常规产品，这类免健告的重疾险可以作为一个补充或者过渡方案。在选择时，多对比几家，看看保障责任、免责条款以及续保条件，选一个相对靠谱的平台咨询清楚再下手。我们水滴保也提供相关的保险服务，可以帮你梳理一下自己的情况，看看哪种配置更适合你。