刚毕业那会儿，我身边好多朋友聊保险就两种态度：要么觉得“跟我没关系”，要么被推销买了一大堆后来发现根本用不上。

说白了，年轻人不是不需要保险，是需要想清楚“先保什么”。

收入不高的时候，最怕的是什么？一场大病，治疗费可能几十万，这钱从哪来？工作断了，收入没了，存款撑几个月？这才是核心问题。

所以重疾险，我建议年轻朋友优先考虑。这东西一旦确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱。怎么选？别光看保额高低，重点看条款——高发疾病有没有覆盖，轻症、中症的赔付比例是多少。注意了，这里有个行业参考：新规下轻症赔付比例上限是基本保额的30%。每家产品不一样，具体要看合同怎么写。

医疗险呢，主要解决医疗费用报销的问题。市面上常见的百万医疗险，通常会有免赔额——我寻思了一下，大概一万块左右是行业通行标准。这意味着小毛病花个几千块报不了，但碰上大病，医保报完它接着报，自费压力就小多了。投保的时候一定留意续保条件，别今年买了明年不让续。

意外险，这个说实话保费不贵，但年轻人意外风险其实不低。磕磕碰碰、崴脚骨折，都能用上。重点关注意外医疗的报销比例和是否包含自费药。

定期寿险——这个看情况。如果你刚工作、还没成家、父母也不需要你供养，暂时不买问题不大。但要是已经开始扛家庭责任了，比如还房贷、有父母要照顾，定寿很有必要。几百块一年能买到百万保额，性价比很高。

至于养老年金这类储蓄型保险，年轻时要不要准备？我就不说是谁了，有些人四十岁才开始后悔没早点规划。越早开始，复利效果越明显。当然，距离退休还远的话，这块可以慢慢来。

对了，如果手头紧但又想强制储蓄，有个信息你可以了解一下：符合规定的商业健康险产品，年度税前扣除限额是2400元（折合每月200元），买对了还能省点税。不过前提是产品得具备税优识别码，这个投保时要跟保险公司确认清楚。

保险这事，真不是买完就完事的。随着收入涨了、结婚了、有孩子了，保障需求会变。二十多岁买的定期寿险，三四十岁可能就得加保额。健康状况也在变，趁年轻身体好的时候投保，能选的产品更多。

想继续看具体险种的挑选细节，可以参考水滴保保险攻略。