小孩子磕磕碰碰太正常了——追着跑几步摔了、好奇心重被热水烫了、过马路没注意……当爸妈的都知道，这种事防不胜防。与其事后懊恼，不如提前给孩子备一份意外险，万一真出了事，至少在经济上能喘口气。
不过，市场上少儿意外险产品挺多，各家保障细节差别不小。投保前有几个参数得看清楚：意外医疗的报销范围包不包含社保外用药、免赔额是多少、赔付比例怎么定。这些直接影响出事时能拿回来多少钱。
另外有个法律红线很容易被忽略——对未成年人投保以死亡为给付条件的保险，监管有明确规定：不满10周岁的，死亡保额最高20万元；已满10周岁但未满18周岁的，最高50万元。航空意外和重大自然灾害除外。这个上限是硬性规定，不管买几家的产品加起来都不能突破。
有些产品会拿“保额高”当卖点，但如果超过上述限额，超出的部分在理赔时是得不到法律支持的。所以与其追求超高保额，不如把注意力放在日常意外医疗的保障力度上——毕竟对孩子来说，磕伤摔伤这类小意外发生的概率远高于极端情况。
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