很多人看到“增额终身寿险”这几个字，第一反应是：这钱是不是越放越多？没错，它的保额确实会涨，但咱们买保险，最核心的还是得看万一出事了，到底能赔多少。

以市面上常见的这类产品为例，身故或全残的赔付其实挺有讲究的，它不是简单地把保额给你，而是要在几个数字里挑个最大的。

如果是18岁之前，情况比较简单。保险公司通常会对比你交进去的保费和当时的现金价值，哪个高就赔哪个。毕竟未成年人还没开始承担家庭经济责任，这样设计也是为了保障本金不亏损。

一旦过了18岁，事情就变得稍微复杂一点，主要看你还在不在缴费期。

如果你还在分期交费，这时候身故了，赔付金额会在“已交保费乘以一定比例”、“现金价值”或者“有效保额”之间选最大的那个。这里的比例会根据年龄来定，比如青壮年时期（18-40岁）比例会高一些，通常在160%左右；到了中年（41-60岁）可能会降到140%；年纪再大点，可能就剩120%了。

要是你已经把保费都交完了，那赔付的逻辑也是在这三者里找最大值。这时候因为时间拉长了，有效保额可能已经涨得很高了，所以拿到手的赔偿金往往也会比较可观。

我寻思了一下，大家最容易晕的就是这三个词：已交保费、现金价值、有效保额。其实你不用死记硬背公式，只要记住一点：保险公司赔钱的时候，肯定会选对你最有利的那个数字给。

不过话说回来，增额寿的灵魂其实是现金价值。虽然身故赔付看着挺高，但咱们活着的时候，能灵活支配、用来养老或者应急的钱，主要还是看现金价值涨得怎么样。如果你想根据家里的具体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，毕竟每个人的家庭责任和理财目标都不一样。