经常有朋友问我们水滴保：既然有了能报销几百万的医疗险，为啥还要花几千块去买重疾险？这不是重复了吗？

还真不是。

这俩虽然都跟“生病”有关，但干的活儿完全不一样。你可以这么理解：百万医疗险是帮你付给医院的“账单”，而重疾险是保险公司直接打给你的一笔“生活费”。

钱怎么给，差别大了

百万医疗险属于“报销型”。你住院花了多少，拿着发票去报，扣除免赔额后，剩下的按比例报销。它有个原则叫“损失补偿”，意思是你不能靠生病赚钱，报销总额不会超过你实际花的钱。

重疾险就不一样了，它是“给付型”。只要确诊了合同里约定的病（比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等），不管你有没有花钱、花了多少钱，保险公司直接把保额打到你卡上。这笔钱你想拿去治病、请护工，或者因为生病没法工作用来还房贷、维持日常开销，都行。

我寻思了一下，很多人觉得医疗险够用了，其实是低估了生病带来的隐性成本。治疗费可能报销了，但康复期的营养费、家人照顾的误工费，这些医疗险可不管。

保多久，也是个大学问

再说说保障期限。重疾险很多都是保几十年，甚至保终身。一旦买了，只要按时交钱，这份保障就稳稳当当在那儿，不用担心产品停售。

百万医疗险大多是“交一年保一年”。虽然现在市面上有一些保证续保期限较长的产品（如20年），但这已经是目前监管允许的最长期限了。也就是说，20年之后，或者如果产品停售了，你可能就得重新找新的医疗险，到时候年纪大了、身体有点小毛病，能不能买上还是两说。

所以，这俩真不是二选一的关系，而是互补的搭档。

如果你预算有限，想先解决“看不起病”的大风险，百万医疗险杠杆高，几百块就能撬动几百万保额，很划算。但如果想更周全，把生病期间的收入损失也覆盖掉，重疾险就得配上。

具体怎么搭，还得看你的预算和家庭责任。拿不准的话，可以去水滴保官网首页看看不同产品的详细条款，或者找找我们的保险攻略做做功课。毕竟，保险这东西，买对了是保障，买错了可能就是份心理安慰。