身边好几个朋友最近都在问我同一个问题：想给家里添份重疾险，结果一看价格整个人都傻了——“怎么这么贵？”

说实话，这事儿还真不是个案。好几家老牌保险公司在线下卖的重疾险，定价确实不低。道理也不难理解，场地费、代理人队伍、铺天盖地的广告……这些成本最后都得算到产品里。问题来了：工薪族一年到头挣点钱不容易，咬牙买了吧，后续缴费压力不小；想少花点钱吧，保额就得往下砍，保障力度也跟着缩水。便宜是便宜了，可真出了事儿，这点保额够不够用还真不好说。

线上保险就不靠谱吗？倒也不是。现在互联网卖保险早就不是“草台班子”了。《互联网保险业务监管办法》明确规定，相关业务必须经过监管部门审批备案，受国家金融监督管理总局统一监管。保险公司的偿付能力也有硬杠杠——核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，还有保险保障基金兜着。说白了，你钱交进去，监管体系盯着呢。

所以问题不在于选线上还是线下，而在于你到底要什么。我的意思是，先把自家经济情况摸清楚：每年能拿出多少钱交保费？万一得了大病，需要多少钱才能安心养病？这两个数字一出来，选择空间就清晰多了。预算有限就优先拉高保额，预算宽裕再考虑附加保障责任。

至于选哪个渠道、哪个品牌，真不用太纠结。各家公司产品各有特点，同一险种横向对比一下保障范围和保费，心里基本就有数了。想自己研究研究条款，可以去水滴保保险攻略看看，里面有常见问题的拆解。