得了严重溃疡性结肠炎，想买份保险到底行不行？这是后台经常被问到的。说实话，能买，但里面的门道还真不少，稍不留神就容易踩坑。

先说重疾险。这个倒是有点好消息——严重溃疡性结肠炎已经被写进了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，属于有明确标准的重度疾病。但别急着高兴，条款里写得清清楚楚：得是"伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎"，病变累及全结肠，还得有严重的血便和系统性症状。翻译成人话就是，不是确诊了这个病就能赔，得达到相当严重的程度才行。不同产品对"严重"的定义可能还有细微差别，投保前一定要把疾病定义那部分看仔细了。

医疗险呢，就没那么友好了。这玩意儿对既往症的态度通常比较暧昧——既往症免责是常见条款。啥意思呢？就是你投保之前已经查出来的病，以后相关治疗费用大概率不报销。溃疡性结肠炎嘛，本身就是慢性病，大概率会被划进既往症的黑名单。所以普通百万医疗险基本指望不上。当然，也不是完全没有希望，有些针对特定既往症设计的产品或者惠民保可能会把它列为可保项目，但保障力度和普通既往症能报销的产品差距挺大，投保之前务必把健康告知和既往症赔付规则研究透。

意外险这个吧……怎么说呢，算是有点尴尬。意外险保的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。溃疡性结肠炎是疾病，不属于意外，这个没毛病。但有些意外险会附加猝死责任，或者条款里写了"突发疾病摔倒"之类的特殊约定——不过这类情况比较少见，而且也容易扯皮，不能指望意外险来解决疾病保障的问题。如果你本身健康状况欠佳，倒是可以优先看看那些免健康告知的意外险产品。

定期寿险相对单纯一点，主要保身故和全残。能不能买，主要看你现在的健康状况过不过得了健康告知。不同的定期寿险对健康要求松紧不一，有的严格，有的宽松，建议多对比几款。

最后，也是最重要的一点：不管买什么险种，如实告知是铁律。别觉得不说保险公司就查不出来，现在医保记录、医院病历都是联网的。一旦理赔时被查出隐瞒病史，轻则拒赔，重则合同直接解除。在投保这件事上，诚实是最好的策略。

想进一步了解带病投保的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。