开车或者坐车遇到车祸，大家第一反应往往是找肇事方或者车险理赔，这时候很多人会问：我自己买的意外险，这时候能派上用场吗？
其实，大多数情况下是可以的。
意外险保的就是那些“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件。车祸显然符合这几个特征——它不是你自己想发生的，也不是因为生病导致的，而是外部车辆碰撞造成的突发伤害。所以，不管是走路被车撞了，还是自己开车出了意外（只要不是违法驾驶），导致身体受伤、残疾甚至身故，都在意外险的射程范围内。
不过，保险这东西，条款里总藏着一些“但是”。
比如，如果事故是因为酒驾、毒驾，或者是无证驾驶、驾驶无牌照车辆造成的，保险公司大概率是会拒赔的。这些行为在法律上属于违法或严重违规，绝大多数意外险产品都会把它们写进“责任免除”条款里。这就好比我们签合同，双方都得守规矩，你违反了交通法规这个“大规矩”，保险公司自然有理由不买单。
还有种情况容易扯皮，就是“疾病引发车祸”。比如司机突发心脏病导致车辆失控撞树，这种情况下，虽然结果是车祸，但近因是疾病。意外险只赔意外，不赔疾病，所以这种时候理赔可能会比较麻烦，甚至被拒。
如果真的不幸遇到了车祸，记得这几步能帮你省不少心：
第一时间报警并联系保险公司报案。别拖，很多保险条款对报案时效有要求，拖久了取证困难，理赔员查起来也费劲。
留好所有证据。交警出具的《交通事故责任认定书》、医院的诊断证明、病历、医疗费发票，这些都是理赔的硬通货。如果是第三方责任，还要保留好对方的赔偿凭证，因为意外险里的医疗报销通常是补偿性质的，不能重复获利。
买保险的时候，别光看保额高不高，多翻翻那个没人爱看的“免责条款”。看看哪些情况不赔，心里有个底，真出事了也不至于抓瞎。如果你拿不准手里的保单到底管不管用，也可以来水滴保官网首页看看具体的产品说明，或者咨询一下我们的专业顾问，把条款掰开揉碎了讲给你听。
说到底，意外险是最后的兜底，安全驾驶才是最好的保障。