给孩子买重疾险这件事，方向选错了，比没买还让人难受。

我一个朋友，前几年给孩子买了份终身重疾险。保额呢，15万。为什么这么低？因为终身险保费贵，为了不让自己压力太大，他把保额压到了极限。结果去年孩子生病，这15万连半年的治疗费都撑不住。他现在逢人就念叨：买了个安心，结果安心没买到，闹心倒是真的。

这就是少儿重疾险最典型的误区——为了追求“保得久”，把保额压缩到形同虚设。

保终身当然好。它能锁定孩子一辈子的保障资格，不管将来身体状况怎么变、产品有没有停售，这张保单都在。而且小孩子投保费率低，同样的保障放到现在投保，费用通常远低于成年后再投保。听起来很划算对不对？

但问题在于，如果你为了买终身，把保额做到10万、20万，这个“划算”就变味了。重疾险的核心是“得了大病有钱治病”，保额不够，看病都成问题，还谈什么终身保障？

所以关键问题其实不是选定期还是终身，而是：你的预算能撑起多少保额？

家庭预算充裕、每年拿出几千元不费劲，保终身没问题，附加个投保人豁免、少儿特定重疾额外赔，一步到位省心。家庭收入一般，或者背着房贷车贷，就别硬撑了——先把50万保额做起来，保30年，等过几年手头宽裕再加保。

说白了，重疾险的第一原则永远是保额优先。保额够了，定期也能解决问题；保额不够，保到100岁也是白搭。

想了解不同预算下的具体配置思路，可以参考水滴保保险攻略。