刷到这条的朋友，大概跟我一样——没单位挂靠，社保自己缴，公积金？想都不敢想。24岁做自由职业，听起来自由，实际上呢？
最让人心里没底的，就是收入这事儿。今天有单子，明天不知道在哪飘着。要是再碰上个意外、大病，没有积蓄的话，整个生活直接停摆。不是吓你，我身边真有朋友踢球骨折，账单下来脸都绿了。
所以保险这事，真不是“等我有钱再说”的。恰恰是这种收入不稳定的时候，才更需要兜底的东西。医疗险和意外险，为什么我说这俩是刚需？
先说医疗险。很多人以为保险公司是按比例“赔钱”给你，实际上不是。商业医疗险遵循一个原则——你花了多少，它最多补多少，不会让你赚钱。市面上主流的百万医疗险，通常有1万块钱左右的免赔额。社保报完之后，剩下合规的费用它可以接着报，有的能报到100%。听起来好像门槛高，但真碰上大问题——住个院、做个手术、分分钟几万十几万的——这1万免赔额就不算什么了，它的作用是把“大钱”的风险给兜住。
再说意外险。这个东西吧，谁都不想用上，但没人能打包票说这辈子不会碰到意外事故。意外可能导致医疗费用，可能导致残疾，严重的话甚至影响整个家庭的收入来源。买意外险的时候，很多人只盯着保额看，其实还得注意一个细节——“意外医疗”责任。它是用来报销因为意外产生的门诊或者住院费用的，看病花的钱也能报。这个责任经常被忽略，选的时候得看清楚有没有、报不报社保目录外的费用、免赔额多少、报销比例多少。
说实话，对于咱们这种收入忽高忽低的年轻人，医疗险加意外险是性价比最高的组合。花小钱，把最承受不住的风险先挡住。等以后收入稳了，再考虑其他的也不迟。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。