很多人买重疾险的心态是：买了就行，基础保障够用。但说实话，真到需要用的时候，才发现那点保额可能只是杯水车薪。
你想啊，一个人得了癌症，治疗费是一回事，可这人倒下之后呢？家里房贷还要还吧，孩子学费不能断吧，老人还指着这笔钱养老呢。收入断了，开支反而可能翻倍——这才是重疾真正让人害怕的地方。
所以有些重疾险会在基础责任之外，设计一些“顶梁柱关爱金”之类的附加保障。触发条件通常是：确诊恶性肿瘤-重度，而且家里还有未成年的孩子或者年迈的父母。这种时候，保险公司会额外赔付一笔钱——注意是额外，不影响你原来买的重疾险保额。具体能赔多少，各家产品规则不一样，有的按基础保额的一定比例来算，比例越高、基础保额越大，赔得越多。
这东西值不值得加？说真的，挺好的思路。家里孩子还小、父母岁数大了的阶段，恰恰是最不能出事的阶段。加这点保障，相当于给自己穿了一件“家庭责任期”的防护服。保费通常也不贵，性价比摆在那儿。
但也别闭眼冲。买之前想清楚几件事：你家孩子多大了、父母多大年纪、家庭责任高峰期还有几年。如果孩子已经参加工作、父母也不需要你经济上照应了，这个保障的意义可能就没那么大了。它本来就是为“上有老下有小”那个阶段设计的，过了那个村自然就没必要死磕。
除了顶梁柱关爱金，有些产品还有住院津贴——比如60岁前没理赔过重疾，60岁后因为生病住院，每天能领到一笔补贴。金额一般跟基础保额挂钩，按日给付，积少成多也是钱，尤其年纪大了万一住院，用得上的时候确实能帮一把。
还有一个值得看的点是癌症津贴。癌症治疗是个长期过程，有些产品设计了持续给付的机制——确诊癌症后，只要还在治疗或者处于癌症状态，隔一段固定时间还能再拿到钱，通常最多能领3次左右。间隔期一般是1年，比那些要求5年生存期的产品友好多了。毕竟癌症复发转移的高峰期就在前几年，这笔钱能实实在在补贴治疗费用。
说白了，重疾险这东西没有标准答案。基础保障是地基，附加保障是装修——装不装、装多少，得看你家的实际情况。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。