很多人去银行存钱时，都会被推荐各种理财产品。看着收益率比定期存款高，心里难免痒痒。但说实话，这东西真不是谁买都合适。

我寻思了一下，其实主要看你是不是这三类人。

第一，手里得有“闲钱”。注意，是闲钱。如果你下个月的房贷、孩子的学费都还没着落，那这笔钱最好还是放在活期或者货币基金里，随时能取用才是王道。银行理财大多有封闭期，或者提前赎回会损失收益，甚至本金都可能受影响。所以，只有在做足了基础保障，比如配齐了水滴保保险服务里的医疗、意外等保障后，剩下的长期不用的资金，才考虑往理财里放。

第二，你得能接受“不保本”。现在银行理财早就打破刚兑了，意思是银行不再承诺保底收益。虽然大部分产品还是比较稳的，但净值波动是常态。如果你是那种看到账户里少了几百块就睡不着觉的人，那可能大额存单或者国债更适合你。银行理财适合那些追求比存款高一点收益，同时又能承受一定小幅波动的人。

第三，想清楚你要的是“理财”还是“保险”。这点特别容易混淆。银行柜台卖的有些产品其实是保险理财，也就是我们常说的增额终身寿或者年金险。这类产品主打长期锁定利率和保障功能，流动性很差，前几年退保可能亏本。而纯粹的银行理财主要是为了投资增值。如果你是想给孩子存一笔教育金，或者给自己存养老金，保险理财可能更合适；如果你只是想让这几万块钱在一年内多赚点买菜钱，那就选短期的银行理财。

最后提醒一句，买之前一定要看产品说明书，特别是风险等级。R1、R2级相对稳健，R3及以上就可能涉及股票等高风险资产了。别光听客户经理说“这款卖得好”，得看它适不适合你的钱包和心脏。