很多人问增额终身寿险到底保什么，其实它核心就两点：身故和全残。
先说身故。不管是因为意外还是疾病，只要被保险人在保障期间内不幸离世，保险公司就会按合同给钱。这个钱怎么算？不同阶段算法不一样。一般来说，如果出事早，赔的是已交保费的一定比例（比如120%、140%等，看年龄）或者现金价值，哪个多给哪个；如果出事晚，现金价值涨上来了，可能就按现金价值或者有效保额来赔。具体得翻合同里的“保险责任”那一栏。
全残也是同理。要是因为意外或疾病导致身体达到合同约定的“全残”标准——比如双目失明、失去四肢机能、严重瘫痪这些生活无法自理的情况，保险公司也会给付保险金。注意，全残的定义非常严格，不是受了伤就算，必须达到条款里列明的那些严重程度。
至于原文提到的保费豁免，这在增额寿里不算标配，通常是作为附加险存在的。也就是说，你得额外花钱买，或者某些特定版本自带。它的作用是：如果投保人（注意，是交钱的那个人，不一定是被保险人）发生了合同约定的重疾、全残或身故，剩下的保费就不用交了，保单继续有效。这对家庭支柱给自己或家人投保时挺有用的，能防止因突发状况导致保单断缴。
不过我得提醒一句，别光听销售说“有豁免”，一定要看条款。有的只免投保人重疾，有的连轻症都免，差别很大。而且，健康告知环节必须如实回答，不然真出事了，豁免可能批不下来，甚至影响主险效力。
如果你正在考虑这类产品，建议先去水滴保保险攻略看看怎么对比不同产品的现金价值增长速度和回本时间，毕竟增额寿的一大亮点就是长期的储蓄属性。当然，最终选哪款，还得结合你自己的资金规划和对流动性的需求来定。