很多人一听到“消费型”三个字，心里就犯嘀咕：这钱是不是花出去就打水漂了？

其实没那么复杂。咱们水滴保在给用户做咨询的时候发现，大家纠结的往往不是“要不要买”，而是“买哪种更划算”。

消费型重疾险，说白了就是纯保障。没出险，保费就不退了；出了险，直接赔钱。它不像返还型那样带储蓄功能，所以价格通常更亲民。

从保障期限上看，这类保险主要就分两派：定期和终身。

定期重疾险就像是给人生某个阶段穿上的“防弹衣”。你可以保10年、20年，或者保到60岁、70岁。这段时间里，万一确诊合同约定的重疾，保险公司就赔钱。因为保障时间短，保费自然便宜不少。我寻思了一下，这对于刚工作不久、手头紧但又想有份保障的年轻人，或者家里顶梁柱想在责任最重的几十年里加高保额的情况，挺合适的。

另一派是消费型终身重疾险。这个顾名思义，保一辈子。不管多大年纪，只要确诊了就赔。听起来很安心对吧？但代价就是保费贵。毕竟保险公司承担风险的时间长了，成本肯定高。

怎么选呢？

看预算。如果每年拿不出太多钱交保费，定期是个不错的起点，先把基础保障配上，等以后收入高了再补充也不迟。

看需求。如果你担心老了以后生病没人管，或者想给家人留个确定的保障，终身可能更让你踏实。不过要注意，有些消费型终身险虽然保终身，但如果没有身故责任，现金价值可能会比较低，这点得在看合同时候留意一下。

不管选哪种，健康告知都得如实填。别为了省事隐瞒病史，不然真到理赔时候扯皮，难受的是自己。具体产品条款千差万别，建议大家多对比几家，或者直接来水滴保官网首页看看不同产品的保障细节，心里更有底。

保险这东西，没有绝对的“最好”，只有“最适合”。别光听别人说哪个好，得看看自己的钱包和身体情况答不答应。