很多人买完重疾险后会纠结：既然已经有一笔大病赔付金了，再买个意外险是不是有点多余？

其实这俩险种压根就不是一回事，硬要说的话，它们更像是“分工合作”的关系。

重疾险的核心作用是“收入补偿”。你想啊，一旦得了合同约定的重疾，治疗费可能只是冰山一角，更头疼的是后续康复期的营养费、护理费，以及因为没法工作而断掉的收入。这笔钱是确诊即赔（符合条款约定），不管你实际花了多少，直接给一笔现金，让你能安心养病，不用愁下个月房贷怎么还。

但重疾险有个盲区：它只管“病”，不管“意外”。

如果不小心摔骨折了、被猫抓狗咬了，或者遭遇交通事故导致的小额医疗支出，这些通常达不到重疾的理赔标准。这时候，意外险就派上用场了。它主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，比如意外身故、伤残，还有最实用的——意外医疗报销。平时磕磕碰碰去医院花个几百上千块，意外险就能报销，杠杆极高，一年也就百来块钱。

所以，买了重疾险还需要买意外险吗？

我的建议是：非常有必要。毕竟生活中不可控的意外风险无处不在，而且意外险价格低廉，能填补重疾险在小额意外医疗和意外身故/伤残保障上的空白。两者搭配，才能把健康风险和意外风险都兜住。

当然，具体怎么选、保额定多少，还得看个人的预算和家庭责任。如果你拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同的产品组合，或者参考一下我们的保险攻略，心里更有底。