很多人买增额终身寿险，最关心的就是“什么时候能把本金拿回来”。

对于百年传世鑫禧（钻石版）这类产品，答案是：能保本，但不是今天买明天退就能无损拿回。

保险里的“回本”，看的是现金价值。在保单的前几年，因为要扣除初始费用、保障成本等，现金价值通常低于你交的保费。这时候如果急着用钱去退保，是会有损失的，而且可能亏不少。

以40岁男性，每年交2万，交5年，总共10万保费为例。大概在保单的第7年，现金价值会涨到103639元左右。这时候，它才刚刚超过你交的10万块。也就是说，你得持有一定年头，才能做到“退保不亏本”。

我寻思了一下，这其实挺合理的。保险公司拿你的钱去投资运营，前期成本高，后期复利效应才明显。如果你打算只放两三年就取出来，那这产品真不适合你，甚至不如存银行灵活。

但如果你是打算做长期规划，比如给孩子存教育金，或者给自己攒养老金，那这种“先抑后扬”的曲线反而是一种强制储蓄的保护。毕竟，能管住手不乱花，也是一种本事。

不同年龄、不同交费方式（比如3年交、10年交），回本的速度都不一样。一般交费期越短，回本越快；年龄越小，回本也相对快一些。具体的数字，还得看你自己的计划书，那上面写得最准。

所以，别光盯着“保本”这两个字。得想想这笔钱你打算放多久。如果是短期要用的钱，别往保险里塞；如果是长期不动的闲钱，那等到封闭期过了，它确实能给你一个确定的、写进合同的回报。

想了解怎么根据自己的情况挑选合适的长期储蓄工具，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。