很多人在挑重疾险的时候，都会纠结一个问题：这钱到底分20年交好，还是30年交好？

其实，如果产品支持30年缴费，且你的身体状况和预算都允许，我们水滴保通常建议大家“能长则长”，也就是优先选30年。

为啥这么建议？主要是为了两个很实在的好处。

一个是手里的现金流更宽裕。同样的保额，分摊到30年里，每年要掏的钱肯定比20年少。对于大多数普通家庭来说，这笔省下来的钱可以用来改善生活，或者应对其他突发开销，不至于因为交保费把日子过得紧巴巴的。毕竟，保险是为了让生活更安心，而不是增加当下的负担。

另一个原因可能很多人没想到，就是关于“保费豁免”的博弈。现在的重疾险大多自带被保人豁免功能，意思是如果在交费期间不幸得了合同约定的轻症或中症，剩下的保费就不用再交了，但保障依然有效。

你想想，缴费期拉得越长，处于“交费状态”的时间就越久，触发这个豁免功能的概率理论上也就越大。万一在缴费的第5年出险了，选30年交就能免掉后面25年的保费，而选20年交只能免掉15年。这中间的差额，其实就是保险带给我们的额外杠杆。

当然，也不是说所有人都必须死磕30年。如果你收入非常稳定，或者担心总保费交得更多（毕竟时间长，通胀因素和总利息/总保费通常会高一点），选20年也没毛病。关键还是看你自己对当下现金流的需求，以及对未来风险的预判。

如果想了解更多关于如何根据自己情况挑选合适的保障方案，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。