投保时有点小毛病没说的人，可能不在少数。但到了理赔那一刻，保险公司会不会翻旧账，这才是关键。
先说个前提——《保险法》第十六条写得明明白白，投保时需要对健康状况如实告知，这是法定义务，不是可选项。如果你投保时知道自己有这个病但选择不说，那就要看是“故意”还是“重大过失”了。
先说“故意”。就是你明知道有这个病，故意不说。最坏的结果：拒赔，而且保费不退。不是吓你，法律条文就摆在那儿。
再说“重大过失”。就是你真忘了，或者当时觉得这个病跟重疾八竿子打不着。这种情况，保险公司可以拒赔，但保费通常是要退给你的——前提是这个未告知的病跟你申请理赔的病没有直接因果关系。划重点：这里说的是“对保险事故的发生有严重影响”。
还有一个时间窗口很重要——两年不可抗辩期。合同生效超过两年后，保险公司想以此为由拒赔或解除合同，难度会大很多。当然，这不是说过了两年就万事大吉，具体还是要看条款和实际情况。
与其事后担惊受怕，不如投保时就把身体情况说清楚。现在核保比以前人性化多了，不是说有过病史就一定买不了。实在拿不准的，可以先尝试智能核保，或者找专业人士问问，总比埋下隐患强。