很多人买保险时都有个误区，觉得只要买了就能赔。其实不然，特别是对于在保单生效前就已经存在的“老毛病”，也就是我们常说的既往症，大多数商业医疗险都是不赔的。

这主要是为了防止逆选择风险，毕竟保险保的是未来的不确定性，而不是已经发生的确定性损失。如果投保前医生已经明确诊断了某些重大疾病，比如恶性肿瘤、严重的肝肾疾病、心脑血管疾病（像冠心病、脑梗死等）或者糖尿病伴有并发症，那么因为这些病或其并发症导致的后续住院医疗费，保险公司通常会直接拒赔。

有些朋友可能会想，那我隐瞒不说行不行？千万别。现在保险公司的调查能力很强，医保记录、体检报告一查一个准。如果在健康告知环节没有如实披露，不仅这笔钱赔不到，连保费都可能退不回来，得不偿失。

所以，在配置水滴保保险服务时，第一步永远是看清健康告知。如果身体已经有了一些小状况，也别灰心，可以看看有没有针对特定人群的产品，或者通过智能核保试试能不能正常承保。实在拿不准，也可以去水滴保官网首页找找专业的咨询建议，别自己瞎琢磨。

记住，买保险不是为了跟保险公司斗智斗勇，而是为了在风险来临时能有个兜底。坦诚面对自己的健康状况，选对产品，才是对自己和家人最负责的做法。