买百万医疗险的人，十个里有八个第一反应是问“能赔多少”。但真正栽跟头的，往往不是报销比例，而是——等待期。
说白了，等待期就是保险公司给你设置的“观察期”，这段时间内出险，保险公司可以正当理由拒赔。很多人签合同的时候压根没仔细看，等到理赔被拒才傻眼。
最常见的是30天。 绝大多数百万医疗险的一般疾病等待期就是30天，从你缴费（或保单生效）那天开始算，30天内因病产生的医疗费用，保险公司是有理由不赔的。注意，这里说的是“因病”，不是所有情况。
意外伤害往往没有等待期。 这是个关键点——如果你是因为意外（比如车祸、摔伤）去住院治疗，大多数百万医疗险是即时生效的，不受30天限制。当然，具体还是要看你买的那款产品的条款。
但麻烦的是，等待期这事不是所有疾病“一刀切”的。
有些产品对恶性肿瘤这类重疾单独设置了90天等待期。说白了，就是一般疾病30天能赔，但如果你在第25天查出癌症，对不起了，还得再等65天。这不是保险公司故意刁难你，而是重疾风险更高，保险公司需要更长的观察窗口。不过要注意，不是所有产品都这么设，有的产品重疾和一般疾病共用30天等待期。所以这一条，真的得看条款。
还有一个特别容易被忽略的点：扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗，部分产品会把等待期拉长到120天——整整四个月。120天啊，很多人买完保险觉得自己有保障了，等真正用到的时候才发现还在等待期里。
除了上面这些，60天、180天的等待期设计也存在于某些产品中，具体天数都会在保险合同里白纸黑字写清楚。
所以我的建议是：别嫌麻烦，投保前把等待期条款从头到尾读一遍。 重点盯三个地方：一般疾病等多少天、意外有没有等待期、特定疾病或责任有没有额外等待期。这直接关系到万一出事你能不能拿到钱。
想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。