给父母或者家里的长辈买保险，最让人头疼的往往不是“买什么”，而是“钱不够怎么分”。毕竟年纪上来了，很多产品要么贵得离谱，要么干脆就投不进去了。

如果手头预算确实比较紧，咱们不妨换个思路：别想着一次性把什么都配齐，先解决那些发生概率高、且一旦发生就容易掏空钱包的风险。

通常来说，我会建议先把医疗险和意外险这两块基石搭好。人上了年纪，身体机能下降，磕磕碰碰或者突发疾病的概率比年轻人高得多。一份合适的医疗险能帮忙分担住院看病的大额开销，而意外险则能应对生活中那些防不胜防的小意外，比如摔倒骨折之类的。这两样搭配起来，基本能兜住日常最核心的健康风险。

至于重疾险和定期寿险，在预算有限的情况下，可以先放一放，或者等前面两项配齐了、手里还有余粮了再慢慢看。特别是对于已经退休、不再承担家庭经济重担的长辈来说，定期寿险的必要性其实没那么高；而重疾险因为年龄和健康告知的双重门槛，保费往往很高，甚至可能出现“交的保费比赔的钱还多”的情况，这时候就得仔细掂量一下性价比了。

当然，每个家庭的情况都不一样，长辈的身体状况也千差万别。如果你拿不准该怎么选，或者想看看不同年龄段的具体搭配方案，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普内容，心里有个底再去挑产品会从容很多。