很多人买终身寿险，最关心的就是“到底赔多少”。这个“赔多少”，在合同里就叫保额。
简单说，保额就是咱们投保时和保险公司商量好、写进合同里的一个数字。如果被保人发生了合同约定的身故或全残，保险公司就按这个标准（或者基于这个标准计算出的金额）给受益人赔钱。所以，看保额不能光看数字大小，还得看合同里的责任范围是不是符合你的预期。
不过，现在的终身寿险分两种情况，保额变不变，得看你买的是哪一种。
一种是传统的定额终身寿险。这种产品的保额从头到尾都是固定的，你买的时候定的是100万，那以后不管过多少年，赔付标准就是100万。它的优势是前期杠杆高，花相对少的钱就能撬动较高的保障额度。
另一种就是最近比较火的增额终身寿险。这类产品的保额会“长大”。
它的有效保额会在基本保额的基础上，按照合同约定的固定比例逐年递增。也就是说，刚投保时保额可能不高，但随着时间推移，这个数字会像滚雪球一样越来越大。这也是为什么有些人把它看作一种长期的家庭财务安排工具，因为它兼具了基础的身故保障和保额随时间增长的属性。
但这里有个特别容易踩的坑，我得提醒一下：保额的增长率，绝对不等于你的投资收益率。
这是两个完全不同的概念。保额增长是保险合同里约定的精算逻辑，用来确定身故赔付额度的；而你能拿到手的钱，主要看保单的现金价值。如果你中途想退保或者减保取现，能拿回多少，得看合同里载明的现金价值表，而不是只看保额涨了多少。而且，提前退保可能会有损失，这点务必心里有数。
另外，投保时的基本保额也不是你想填多少就填多少。它会受到你的年龄、缴费年限、保费预算以及保险公司核保规则的限制。有时候你觉得保额低了想加，保险公司可能会根据你的健康状况或者财务情况给出不同的核保结论。
所以，选终身寿险，别只盯着眼前的保额数字。如果是为了高额身故保障，定额寿险可能更直接；如果是为了长期持有、让保障额度随时间增长，增额寿险可能更合适。具体怎么选，还是得结合自己的家庭责任和长远打算。如果想了解更细致的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关介绍，多对比几款产品的条款，心里更有底。