很多人问中荷悦家保终身寿险到底保什么，其实核心就两点：身故和全残。

咱们先说身故。如果被保险人不幸在合同有效期内身故，保险公司会赔一笔钱，但这笔钱怎么算，得看人走的时候多大，以及保费交没交完。

要是人还没满18岁就走了，这时候赔的是“现金价值”和“已交保费”里比较大的那个数。毕竟未成年人对家庭经济贡献有限，这么设计也是为了覆盖基础成本。

满了18岁情况就复杂点，得分两种情形看。

第一种，还在缴费期呢，人就没了。这时候赔的是“已交保费”乘以一个系数。这个系数跟年龄有关：18到41岁赔160%，42到61岁赔140%，62岁及以上赔120%。年纪越轻，家庭责任通常越重，所以杠杆给得高一些，这也符合寿险的设计逻辑。

第二种，保费都交完了，人也过了缴费期。这时候赔的钱是三者取大：有效保额、已交保费乘以系数、或者现金价值。一般来说，缴费期满后有效保额已经增长到一定水平，大概率是按有效保额来赔，但具体还得看保单当时的实际数值。

全残的赔付规则跟身故几乎一模一样。全残在保险里是个很严重的状态，基本等同于丧失劳动能力，所以保险公司也会按照同样的年龄分段和缴费状态来计算赔付金额。

这里得提醒一句，这些比例和算法都是写进合同里的硬条款，买之前最好翻翻条款确认一下，尤其是免责部分，别等到理赔时才发现有误会。如果你对这类长期保障还有疑问，可以去水滴保官网首页看看更多寿险相关的科普内容。