身边有没有这种朋友——买的时候觉得啥都保，真到理赔时才发现这也不赔那也不赔？

说实话，保险这东西，买对和买错的体验能差出十万八千里。今天不聊产品，聊聊买之前你该盘清楚的几件事。

理赔时效有法律兜底，但前提是你得知道它

很多人不知道的是，《保险法》给理赔核定划了一条时间线：收到赔偿申请后，保险公司得及时核定，情形复杂的——敲黑板了——最多三十天。这不是哪家公司的“诚意”，是法定底线。当然，合同另有约定的除外，所以条款里这一条真得睁大眼睛看。我寻思了一下有些人说理赔慢，多半是合同里埋了自定义时限的雷。

公司稳不稳，别光听代理人吹，得看硬指标

说到选保险公司，普通人的思维是看广告、看名气、看谁家请的明星大。实际上有个更硬核的参考：监管要求保险公司的核心偿付能力充足率不得低于50%，综合偿付能力充足率不得低于100%。这俩指标在保险公司官网和监管机构披露平台都能查到。你要买的公司连这个线都勉强，建议再想想。风险综合评级同理，A级和B级差的不只是一个字母。

产品对比抓重点，别被花活晃了眼

同样叫“重疾险”，有的保一百多种病，有的保五十种，看似数量赢了，实际上高发疾病覆盖才是关键。同理，寿险的免责条款有几条、百万医疗的院外药报销范围多大，这些才是决定用得上用不上的核心。看预算选产品没错，但别让价格把关键条款给盖住了。

渠道正规性这事，说多少遍都不嫌多

官方线上平台、官方客服热线、经授权的代理人——查资质这事不能懒。监管明确禁止销售误导和隐瞒，该问就问，问清楚了再签字。有时候一个简单的问题，就能筛掉不靠谱的渠道。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。