买重疾险的时候，你有没有这种感觉——有的产品每年几千块，有的却要上万？保费差距这么大，到底差在哪儿了？
其实关键就三个地方。
保障范围是第一道门槛。行业里有个基准线，银保监会统一规定了28种核心重疾的定义，这相当于一个“最低配置”。但各家公司不只局限于这28种，会在此基础上增加额外病种，有的能覆盖上百种疾病。病种多了，保险公司核算的潜在赔付成本自然就上去了，保费跟着涨也是意料之中的事。我之前帮家里老人挑产品的时候就发现，同样是“保100种”和“保50种”，保费能差出一截。当然不是说病种越多越好，关键看高发的那些有没有包含在内。
保额这块比较好理解，就是你买多少赔多少。50万保额和30万保额，真出险了保险公司要掏出去的真金白银是不一样的，定价自然有差别。不过这里有个常见的误区——有人觉得保额越高越划算，却忽略了自身的现金流承受能力。家庭经济支柱还好说，如果是给小朋友投保或者老人投保，量力而行更重要。
保障期限的影响容易被低估。你想啊，保险公司要为你提供二三十年的保障承诺，这期间被保险人的健康状况、疾病发生率都是动态变化的。保障期限越长，保险公司承担风险的时间窗口越大，相应地保费也会更高。定期和终身的费率差距有时候能超过一倍以上，但换来的是不同年龄段的安全感，这个权衡就得看个人情况了。
说到底，重疾险的保费不是随机生成的数字，而是保障范围、保额、期限这三个变量排列组合后的结果。想在这三者之间找到适合自己的平衡点，不妨先明确自己的预算区间和核心需求，再去做产品筛选。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。