看到这种条款，第一反应可能是：这到底是赔多还是赔少？

其实，这种“取较大值”的设计，在不少带有储蓄性质的人寿保险里挺常见的。咱们水滴保在处理这类咨询时，也常跟用户解释其中的逻辑。

简单来说，保单刚生效的前几年，现金价值通常比较低，可能连你交的保费都抵不上。这时候如果人不在了，只赔现金价值，家里人肯定觉得亏。所以保险公司会设定一个底线，就是至少把你交的保费退回来。

但随着时间推移，现金价值会逐渐增长。到了某个阶段，现金价值可能会超过已交保费。这时候，按现金价值赔就更划算。

条款里提到的“61周岁保单周年日”，就是一个分界线。在这之前，保险公司会在“已交保费”和“当时的现金价值”之间挑个高的给。这样既保障了前期的本金安全，也让后期的保障额度能随保单价值增长。

不过，每款产品的具体规则都不一样。有的产品可能直接赔保额，有的则是按比例赔付。所以，最稳妥的办法还是翻开自己的保险合同，看看“保险责任”那一章是怎么写的。如果有看不懂的术语，也可以来水滴保保险服务问问，我们帮你一起捋捋。