最近不少朋友在问工银安盛的御享欣生，说它是“大公司里的顶配”。确实，不分组多次赔付、全球理赔服务这些亮点摆在那儿，挺吸引人的。但买保险嘛，咱们得把里子面子都看清楚，别光盯着优点，那些“不太完美”的地方才是决定它适不适合你的关键。
先说价格。这款产品的一个显著特点是身故责任强制捆绑。简单说，就是你没法选“只保重疾、不保身故”来压低保费。18岁以后，要么赔重疾，要么赔身故，这笔钱保险公司肯定得给。这种设计的好处是确定性高，毕竟人固有一死，这笔钱早晚能拿到；坏处就是保费比那些可选身故的产品贵不少。如果你预算紧，或者就想追求极致的疾病保障杠杆，这点得好好掂量。
再聊聊大家很在意的癌症二次赔付。市面上很多产品保的是“新发、复发、转移、持续”四种状态，但御享欣生的条款里，把“持续”状态给剔除了。啥意思呢？如果癌症一直没治好，处于持续治疗的状态，它是不会赔第二次钱的。只有当癌症新发、复发或者转移了，才符合赔付条件。虽然从概率上讲，持续状态不赔的情况相对少，但这毕竟是个保障缺口，介意这点的朋友得看清楚。
还有特定疾病的二次赔付，比如心脑血管疾病，它通常限制的是“同一种疾病”的复发。这意味着如果你第一次得了A病，第二次得了B病，可能就不在二次赔付范围内了。这和某些不限病种的产品相比，限制会多一些。
所以，别光看宣传页上的亮点。我建议你拿到合同条款后，重点翻翻“保险责任”和“责任免除”这两部分。看看这些限制是不是在你可接受的范围内。毕竟，适合别人的“神车”，不一定适合你的路况。要是拿不准，也可以来水滴保保险攻略看看其他不同设计思路的产品对比，多比几家总没错。