最近有朋友问我，二手房用公积金贷款到底怎么算利息。我发现很多人连基本框架都没搞明白就跑去申请，结果发现额度不够或者利率不对版，耽误事。

公积金贷款利率不是全国一刀切——虽然基准由央行定，但各地在贷款额度上限、首付比例、房龄要求这些执行细节上差异挺大。二手房和新房执行的利率标准倒是一样的，这点倒是没毛病。

关键来了：2025年5月8日之后，利率又调了。首套住房5年以上是2.6%，5年以下（含5年）是2.1%；二套住房5年以上变成3.075%，5年以下（含5年）是2.525%。别小看这零点几的差距，贷款金额大的话每月多还几百块不是梦。

利息怎么算呢？月利率等于年利率除以12，还款方式常见的是等额本息或等额本金。简单说就是贷款总额、年限、年利率这三个数一摆，月供金额就出来了。但我得提醒一下，公积金贷款额度不是你想贷多少就多少，受房龄、评估价、当地政策影响挺大。

如果是之前已经贷了的存量公积金贷款，别忘了从2026年1月1日起也会执行新利率，到时候月供会有变化。

更稳妥的做法：申请前打12329或者直接去当地公积金管理中心官网查最新数据，心里有数了再行动。想了解更多基础贷款知识，可以参考水滴保保险攻略。