最近有朋友问我，中英人寿的“鑫盈家”到底是个什么产品。简单说，这是一款增额终身寿险。这类产品最大的特点就是保额会“长大”，不像传统寿险那样保额固定不变。
鑫盈家的有效保额每年按照2.5%的比例复利递增。这意味着，只要被保人一直生存，这个名义上的保额就会像滚雪球一样，随着时间推移变得越来越大。当然，大家得明白，这个递增的是“有效保额”，它和咱们能拿回来的钱（也就是现金价值）是两码事，但通常现金价值也会随之增长。
在投保门槛上，这款产品对年龄比较友好，从出生满30天的宝宝到73周岁的老人都能买。缴费方式也挺灵活，可以一次性交清，也可以分3年、5年、6年、8年或者10年交。起投金额根据缴费年限不同有所区别，比如趸交要3万元起，而分10年交的话，每年5000元就能起步，这在一定程度上降低了长期规划的门槛。
至于保障内容，核心还是身故或全残赔付。规则稍微有点复杂，我给大家捋一捋：
如果是18岁之前出险，赔的是已交保费和现金价值里较大的那个；18岁之后，如果在交费期内出险，赔付金额是“已交保费乘以给付比例”与“现金价值”取大者。这里的给付比例根据年龄段不同：18-40岁赔160%，41-60岁赔140%，61岁以上赔120%；如果18岁后且已经交完费了，那就赔“有效保额”、“现金价值”和“已交保费乘以给付比例”这三者里的最大值。
另外，它还带有一个特定的公共交通意外身故保障。如果被保人在18到75岁之间，乘坐指定的公共交通工具发生意外身故，除了基础赔付外，还能额外再赔100%的基本保额，累计最高能到600万元。这点对于经常出差或者通勤的朋友来说，算是一个不错的附加保障。
不过，买这种长期储蓄型保险，最关键的还是看长期的现金价值表现以及是否符合自己的资金规划。毕竟钱放进去是要放很多年的，灵活性相对较差。如果你想了解更多关于如何配置这类长期保障，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。