说真的，当了爸妈之后，最怕的就是孩子半夜发烧咳嗽。新生儿的免疫系统还在慢慢建立，这事儿我们都知道，但真碰上的时候，那种手足无措的感觉……哎，说多了都是泪。

所以“要不要给孩子买保险”这个问题，本质上是另一个问题：万一遇上事儿了，钱从哪儿来？

医疗险这玩意儿，新生儿用到的概率还真不低。呼吸系统感染、轻症肺炎这类情况，住院治疗的花销不小，医疗险能在合同约定范围内帮上忙。但别误会，不是花多少报多少，具体还要看条款里的免赔额、赔付比例和限额。

意外险也是同理。小朋友会翻身之后，什么从床上掉下来、摸到不该摸的东西，真是防不胜防。意外险的意外伤害和医疗补偿能提供一层保护，不过同样要留意具体的保障范围。

这里有个坑得提醒一下——未成年人投保含身故责任的保险，有明确的保额上限。根据相关规定，不满10周岁的孩子，身故给付保险金总和不能超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不能超过50万元。给孩子买寿险或者带身故责任的产品时，这个限制一定要心里有数。

说到底，保险是家庭财务规划的一个工具，核心目的是在风险来临时给家里托个底。但它不是必选项，更不是越多越好。家庭预算够、想给孩子多一重保障，那可以研究研究；预算紧张的话，先把大人的保障配齐也未尝不可。

想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。