之前有家长问起一款很火的旧款少儿重疾险，说听说要下架了，现在还能不能买，或者该怎么选类似的替代品。

其实那款产品在2021年初就已经停止销售了。保险市场更新换代很快，旧产品下架是常态，咱们没必要纠结于某一款具体的“网红”产品，更重要的是搞清楚给孩子挑重疾险，到底该看什么。

我寻思了一下，很多家长容易被各种复杂的条款绕晕，其实核心就几点。

保障期限怎么定？

有的产品能保20年、30年，有的能保到70岁甚至终身。这事儿得看预算。如果手头紧，先买个保30年的，把孩子成年前这段风险最高的时期覆盖住，保费也便宜。等以后收入高了，再给孩子加保终身的也不迟。要是预算充裕，直接一步到位保终身当然更省心，但也没必要为了追求终身而让家庭生活质量下降。

疾病保障够不够全？

除了常规的重疾、中症和轻症，少儿重疾险里有个特别重要的点：少儿特定疾病。像白血病、严重川崎病这些孩子高发的病，如果产品能额外多赔一笔钱，那实用性就强多了。有些产品还涵盖罕见病，虽然概率低，但真遇上了就是大事，多一份保障总是好的。不过要注意，这些额外赔付都得是符合合同约定的条件才行，不是确诊了就随便给。

别忘了“豁免”这个功能

给孩子买保险，投保人通常是父母。如果产品自带被保人豁免，意思是孩子在保障期间内，如果不幸得了合同里约定的轻症、中症或重疾，保险公司把剩下的保费免了，但保单继续有效。这点挺人性化的，毕竟孩子生病了，家里开销大，能省一笔是一笔。

选保险就像挑衣服，合身最重要。别听别人说哪个好就跟着买，得看看自家孩子的健康状况能不能通过健康告知，再看看家里的保费预算能不能承受。水滴保保险攻略里有一些基础的配置思路，大家可以参考一下，结合实际情况做决定。