很多人有个误区，以为买份百万医疗险就能报销日常感冒发烧的门诊费——其实根本不是这样。
百万医疗险的核心定位是大病住院兜底，覆盖的是动辄几万几十万的那种医疗费用。它的“门诊”保障和普通人理解的“去看个门诊开点药”完全是两码事。产品条款里通常会写清楚每种门诊类型的定义和限制，差异还挺大的，投保前真得逐字看清楚。
那百万医疗险到底包含哪些门诊责任？扒开条款来看，一般是这四块：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用（恶性肿瘤的放化疗、靶向治疗，肾透析，器官移植后的抗排异治疗等）、门诊手术医疗费用，以及住院前后门急诊医疗费用。普通感冒、肠胃炎这种一般疾病门诊，基本不在保障范围内，除非产品专门附加了普通门诊责任——但说实话，这类产品保费通常也会贵不少。
选产品的时候，除了看是否包含门诊责任，有几个关键点得重点关注：免赔额设置决定了多少钱以上的费用才开始报销；报销比例和单次/年度限额决定了实际能拿到多少钱；续保条件决定了保障能不能持续；健康告知的宽松程度决定了身体有异常的人能不能投保；还有医院范围限制，大部分产品要求二级及以上公立医院。
说到底，百万医疗险就是用来扛大病风险的，日常小毛小病还是得靠医保和积蓄。别指望一份保险解决所有问题。想继续了解具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略。