不少朋友买增额终身寿险时，最纠结的就是“到底哪款更划算”。说实话，这个问题没有标准答案，但选产品的思路是有章可循的。

先说保额增长这事。增额终身寿险的有效保险金额会按合同约定的比例逐年复利递增，目前市面上主流产品的增额比例多在3.0%左右。注意了，这个数字只是参考，最终还是要以你拿到的合同条款为准——毕竟产品可能在售或停售，条款版本也可能更新。

再说现金价值。这才是很多人真正关心的：交了钱，什么时候能“回本”，往后能增值多少？通常情况下，随着持有时间拉长，现金价值会逐渐超过已交保费。但具体什么时候超过、增值速度有多快，这跟投保年龄、缴费年限、性别、产品定价利率和费用结构都有关系。不同方案之间的差距，说句实话，可能大到超乎想象。

所以我的建议是，别太纠结于某款产品标注的“3.0%还是3.5%”。真正值得你花时间的，是在投保前算清楚不同产品在关键节点——比如回本期、中长期持有期的现金价值表现。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，增额终身寿险是个中长期持有的财务工具，选对产品的前提是先把自己的需求和财务规划想明白。