先问个扎心的问题：你家孩子的保险买得很全，但你自己有吗？
说实话，很多家庭配置保险的路径都差不多——有了孩子之后，突然意识到“小孩怎么没有保障”，然后火速给孩子把保险配齐。心疼孩子嘛，这很正常。
但你有没有想过，万一出事的是大人呢？
孩子生病了，有医保、有你掏钱；可要是家庭收入的主要来源断了呢？保费谁交？生活费从哪来？更现实的问题是——孩子已有的那些保险，还能继续有效吗？
保险这东西，说到底是金融工具，它解决的是钱的问题。但钱的问题，得有人去挣才行。家长，尤其是家里赚钱最多的那个人，才是孩子真正的“保障”。你倒下了，孩子的保费交不上，保险合同可能就失效了；你倒下了，收入中断了，孩子的生活费、教育费照样没着落。
所以行业内常说的“先大人后孩子”，本质上不是谁更重要的问题，而是一个经济账：大人只要还在工作，家庭收入就在；大人倒下了，整个家庭的财务就会塌方。
当然，这不是说孩子的保险不重要。孩子的保障肯定要规划，只是可以先缓一缓，等把家庭经济支柱的保障做踏实了，再逐步给孩子补充。这样整体的抗风险能力才更强。
想看具体怎么给家庭成员分配保障预算，可以参考水滴保保险攻略。