挑意外险的时候，大家最容易纠结的就是：到底该盯着职业限制看，还是更在意它报不报社保外的药费？

其实这俩都是硬指标。有些产品为了控制风险，只收1到3类职业的人，像办公室职员、老师这些坐班的通常没问题，但如果是经常跑外勤或者干点体力活的，可能就得看看那些放宽到4类的产品了。毕竟职业分类这东西，保险公司是按危险程度划线的，越危险的活儿，门槛自然越高。

再说说报销范围。很多基础版意外险虽然便宜，但往往把意外医疗这一项给砍了，或者只报社保目录内的费用。真要是磕着碰着去医院，医生开点进口药或者自费材料，社保报不了的部分就得自己掏腰包。这时候，如果选的是一款“不限社保”的产品，那心里就踏实多了，只要是合理必要的治疗费，不管是不是在医保名单里，都能按约定比例报销。

另外别忽略了住院津贴。万一真因为意外住了院，除了医疗费，误工费、护理费这些隐性损失也不小。带津贴的产品能按天给钱，虽然不多，但好歹能弥补点收入折损。

所以怎么选？先看自己的职业在不在承保范围内，这是入场券。然后看预算，如果经常有小磕小碰的风险，优先选带意外医疗且不限社保的；如果只是想防个大意外，那重点看身故和伤残保额就行。具体条款细节，大家可以去水滴保保险攻略里多对比几款，看看哪款的保障责任更贴合自己的实际需求。