朋友老张最近愁坏了——公司体检报告上多了几个箭头，想给自己补充点保障，结果一打听，长期重疾险每年大几千，连续交二三十年，他算了算家里的账本，摇头了。

“有没有便宜点的？”他问我。

说实话，预算有限的时候，短期重疾险确实是一个可以先上车再说的选项。

它的逻辑很简单：先用较低的保费，把眼前这段高风险期的保障建立起来，等以后手头宽裕了，再考虑长期险也不迟。年轻的时候，保费压力小，先把坑占上，总比裸奔强。

但我得把丑话说在前头。短期险最大的坑，不是贵，是不稳定。根据监管要求，保险期间一年及以下的健康险，都不能有保证续保条款——也就是说，今年买了，明年保险公司可能因为产品停售、你健康状况变差等原因，直接不让你续了。你以为的“一直有保障”，很可能在某一天突然断档。

还有一点很多人没注意到：保费不是固定的。年轻的时候确实便宜，但每长一岁保费就往上调一截，等到四五十岁，价格可能就追上长期险了。自然费率嘛，听着公平，用起来肉疼。

所以我的建议是，如果现在预算紧张，先买个一年期的兜底没问题，但别把这当成终点。给自己设个提醒，三五年后重新检视一下保障缺口，到时候经济允许了，赶紧补长期险。短期险更像是一块跳板，而不是终点站。

选的时候也注意看看条款，别光图便宜。保障范围、疾病定义、赔付条件，这些都得瞄一眼。条款越简单越好，至少你知道自己买的到底保什么、不保什么。