有句老话怎么说来着——到了什么年纪就该干什么事。放在理财这件事上，还真有几分道理。

年轻姑娘刚踏入社会那会儿，口袋里没几个钱，身体倒是本钱。这时候与其琢磨怎么钱生钱，不如先把“生病没钱治”这个坑给填上。医疗险、重疾险这些基础保障配齐了，剩下的钱再考虑稳健的理财方式。说白了，你自己就是最大的资产，把自己保护好，比什么都强。

结了婚就不一样了。这时候想的不能光是自己，得把“小家”也算进去。新婚夫妻收入可能还不高，但责任一下子重了——万一家里主要挣钱的那个人出点事，另一半和未来的孩子怎么办？所以啊，先算算家里有多少负债、未来5到10年基本生活要花多少钱，给家庭支柱把保障做足。这个阶段稳字当头，理财也别想着搏大的。

有了孩子之后，开销那是肉眼可见地涨。教育金这事没法拖，等到用的时候再存就晚了。市面上有些储蓄型的产品专门管这个，挑选的时候有两个地方要盯紧：一是看有没有“保费豁免”——这功能挺重要，万一大人出了意外没钱继续交保费，保险公司把剩下的钱免了，保单继续有效，孩子的教育钱不会断；二是看保障范围包不包括大学这些关键阶段。分红这部分嘛，就别太当真了，保险公司经营得好才有得拿，不像存款利息那么板上钉钉。

到了四五十岁，孩子大了、房贷还了大半，家庭担子轻了不少。这时候可以回头审视一下之前的安排，看看养老这部分有没有缺口。商业养老险可以补上这一块。选分红型产品的话要有个心理准备——红利是不确定的，保险公司赚得多你才分得多，不是什么固定利息。还有缴费方式这事挺多人纠结的，其实没标准答案：手里现金多的，趸交或者短缴能锁定利率、少付利息；现金流稳定的，期交压力小、灵活度高。怎么选看自己情况，别听人说“缩短缴费期限更划算”就盲目跟。

每个阶段需求不一样，不存在一套方案打天下的情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。