很多人买完百万医疗险，心里反而更慌了——医疗费有地方报销了，可万一生了大病，收入断了怎么办？房贷要还，孩子要养，康复期的营养费也是个无底洞。
这就涉及到两类保险的根本区别。百万医疗险是报销型，花多少医疗费最多报多少，而且只限医疗费用。重疾险就不一样了，属于给付型保险——一旦确诊合同约定的疾病、实施了特定手术，或者达到某种疾病状态，保险公司会一次性把保险金打到你账上。这笔钱干啥都行，用来弥补收入损失也行，用来维持家庭正常开支也行。百万医疗险负责报销医疗费，重疾险负责填平收入窟窿，两者各管各的。
但也不是所有人都得买。打个比方，你是个自由职业者，没啥负债，存款也够撑个三五年，那收入中断对你的冲击就没那么大。或者你们公司团体保险保额挺高，能cover掉一部分风险，那可能就不着急配。反过来，如果你是家里主要的经济支柱，房贷车贷压着，孩子教育金还没攒够，得了大病没法工作，那这笔一次性给付的保险金可能就是保住家庭生活质量的救命稻草。
说到底，要不要加一份重疾险，关键看你的收入结构——你的劳动能力对家庭财务有多重要。如果这根支柱一旦倒塌，整个家庭都会晃，那给付型保障就是让你养病期间不用那么狼狈的安全垫。投保前务必把条款看清楚，重疾险不是所有病种都“确诊即赔”，有些需要做特定手术，有些需要达到一定状态，标准因产品而异。