买储蓄型保险，很多人容易冲动下单，等回头研究条款才发现跟自己想象的不太一样。

这类产品最核心的收益指标是IRR，也就是内部收益率。我就见过有人拿着朋友圈的截图问，“不是说能到3%吗”，结果一算，发现不同年龄、不同缴费期算出来的数字完全不是一回事。所以IRR这东西，得结合自己的情况去理解，别直接套别人的数字。

再说万能账户。听起来好像是存钱进去就能随便追加，实际上——监管有规定，万能险保险期限不得低于五年，而且追加保费有没有上限、手续怎么收，不同产品差异很大，规则随时可能调整。你说这东西确实厉害，但总让人有点不舒服的点就在这：不仔细看合同细则，光听推荐介绍，容易预期偏差。

还有一个老生常谈但确实容易被忽略的——产品信息会变。利率环境、市场策略一调整，产品规则跟着动是常事。所以投保前一定得确认当期条款里写的保障责任、免责范围、费用扣除这些内容，跟规划师核实清楚再签字。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。